首付为0，还能倒拿50万元装修款？小心“负首付”诱饵！一地出手：严查！

        无论是零首付、低首付，还是首付贷、负首付，其实都是开发商和房产中介抛给购房者的“诱饵”，更是开发商和房产中介给购房者挖出的一个“大坑”。当购房者碰到“负首付”这种诱人的营销方式时，应多长一个心眼，保持冷静与理性，千万别被忽悠；如果实在搞不清楚，可向相关监管部门进行咨询，这样可避免上当受骗，更不会被开发商和房产中介们“钓鱼”。同时，监管部门应迅速做出反应，高度关注此类新情况新问题，加大引导和监管力度，防止开发商和房产中介各类违法营销乱象发生，在降低银行按揭贷经营风险的同时，从根本上保护购房者的合法权益不受侵害。

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买房惊现“负首付”

“首付负1万元！没错，不需要首付还能再拿1万元”……

图源：微信朋友圈

        据《中国证券报》报道，近期，有房产中介声称买房可以做到“负首付”。例如，房产价格520万元，但可以向银行贷款570万元，这样购房人不仅无需付首付，还能拿到50万元作为装修款。“这套房子评估价是570万元，但是业主低价卖，卖520万元。你可以在银行贷570万元全款买这套房子，还剩下50万元装修。”

图源：小红书

        那么，“负首付”需要什么资格，又是如何实现的呢？房产中介王女士却避而不谈。“570万元银行会分批次放款。你把资料递上来，全部由我们的按揭部门帮你。除非你是黑征信（不能做）。”

        据业内人士介绍，“负首付”与“零首付”“低首付”的操作方法类似，一是开发商通过首付分期、返首付等形式减轻购房人首付压力，二是开发商通过做高合同价格，帮助购房人获取更高额度的银行贷款。若开发商返还的资金超过首付款，或银行贷款金额超过房产原价，“负首付”便“实现”了。

        同为房贷中介的钟先生向记者透露，实现“负首付”有时还需要借助经营贷的力量。“经营贷比房贷便宜，深圳房贷首套利率是4.6%，经营贷利率是3.5%到3.8%。购房人需要提前准备征信报告和银行流水、收入证明等材料。名下如果没公司的话，需要配合注册个公司。”

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小心“负首付”背后的陷阱

        “0首付”“负首付”现象的背后，是各类的营销噱头。

        谈及“负首付”现象的出现，北京金诉律师事务所主任王玉臣表示，这与一些开发商为了尽快销售楼盘，实现资金回笼有关，所以使用一系列花式营销手段进行促销。但是这些促销宣传有不少套路，很多属于虚假宣传。

        “看起来似乎是帮购房人缓解了压力，但是实际上，往往会伴随着开发商垫资、融资等违法违规行为，同时还可能会规避银行按揭贷款对首付款的要求，违反按揭贷款相关规定。”王玉臣说。

        此外，需要注意的是，“负首付”不仅违规，而且后期资金压力将加大。

        “有的房子是回迁房，房本还没有下来，不满足‘满五唯一’，需要缴纳个人所得税和增值税，划下来购房人需要负担二三十万元税费。”房产中介冯女士向记者表示。

        “首付和贷款最终还是自己出，早和晚的区别而已。”王玉臣提示，所谓零首付、首付分期看起来似乎没有手续费，但是为了及时支付剩余的首付款，有些人通过消费贷、金融机构、小额贷款公司、贷款中介等筹措资金，既会产生新的成本，又会产生更多的融资风险。

        此外，“零首付”“首付贷”等方式在本质上违规，购房者还面临被银行拒贷、断贷的资金风险和信用风险。

        王玉臣警告称：“签订虚假合同是违法行为。一方面违反了商品房销售的相关规定，没有如实备案；另一方面，通过这种方式骗取高额贷款，违反了银行按揭贷款的相关规定，涉嫌骗贷，一经发现，银行不会进行放贷，即使已经放贷，往往也会直接解除按揭贷款合同，要求提前偿还全部贷款。”

        据《新京报》·贝壳财经报道，中国地方金融研究院研究员莫开伟评论称， 无论是零首付、低首付，还是首付贷、负首付，其实都是开发商和房产中介抛给购房者的“诱饵”，更是开发商和房产中介给购房者挖出的一个“大坑”。当购房者碰到“负首付”这种诱人的营销方式时，应多长一个心眼，保持冷静与理性，千万别被忽悠；如果实在搞不清楚，可向相关监管部门进行咨询，这样可避免上当受骗，更不会被开发商和房产中介们“钓鱼”。同时，监管部门应迅速做出反应，高度关注此类新情况新问题，加大引导和监管力度，防止开发商和房产中介各类违法营销乱象发生，在降低银行按揭贷经营风险的同时，从根本上保护购房者的合法权益不受侵害。

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一地严厉查处首付贷等违规销售行为

        针对“低首付”“零首付”“返首付”等营销乱象，监管部门也积极出手。日前，广东省惠州市惠阳区住建局印发通知称，将在全区范围严查首付贷、返首付、零首付，以及发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为。

        据广东省惠州市惠阳区房地产中介行业协会5月22日消息，日前，惠阳区住房和城乡建设局印发《关于整顿房地产市场、严厉查处违规销售行为的通知》（下称《通知》）。

        根据《通知》，惠阳区住建局将在全区范围严查首付贷、返首付、零首付，以及发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为。

图源：惠阳区房地产中介行业协会

        惠阳区住建局指出，近期，惠阳区个别商品房项目涉嫌违规销售，造成不良影响，为强化房地产市场监管，规范销售行为，维护购房人合法权益，严禁开发企业、中介机构在商品房交易环节出现首付贷、返首付、零首付、中介机构营销返首付、发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为。

        根据《通知》，对造成不良影响的企业，将关停网上交易系统（锁盘），一经查实存在违规销售行为的，依法追究责任。

        此外，《通知》还提出，严格明确房地产开发企业及中介机构的主体责任和履约责任，自觉规范经营行为，严格遵循法律法规及相关政策规定，遵循市场公平竞争、诚实守信的原则，共同维护惠阳区房地产行业良好的营销秩序。

        惠阳区住建局还表示，将联合市场监督管理部门、城乡管理综合执法部门开展房地产市场秩序检查整顿工作，对于存在上述违规行为的，根据相关规定纳入行业诚信体系管理扣分处理，依职责需移交职能部门或应予行政处罚的，依法移交有关部门查处。